ב-15 לספטמבר, לאחר תהליך חקיקה ארוך וממושך, יכנס לתוקף חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, הידוע גם כ"חוק חדלות הפירעון החדש".

החוק חוקק במטרה להסדיר בצורה יסודית את כלל דיני חדלות הפירעון של יחידים ושל תאגידים. במאמר זה נתמקד במשמעויות של החוק עבור החייב היחיד בלבד.

חדלות פירעון, כפי שמוגדר בחוק החדש, היא "מצב כלכלי שבו חייב אינו יכול לשלם את חובותיו במועדם, בין אם מועד פירעונם הגיע ובין אם לא, או שהתחייבויות החייב, לרבות התחייבויות עתידיות ומותנות שלו, עולות על שווי נכסיו".

לפני חקיקת החוק החדש, התבססו דיני חדלות הפירעון על פקודות מימי המנדט ותיקוני חקיקה כאלה ואחרים שנוספו עם השנים.
החוק החדש צפוי "לעשות סדר" בתחום ולהכניס את כלל דיני חדלות הפירעון תחת חוק אחד ברור ומוגדר.

החוק החדש מגדיר 3 מטרות מרכזיות:

א. לשקם את החייב ככל האפשר מבחינה כלכלית.

ב. לקבוע את גובה החוב שייפרע לנושים.

ג. לקדם את שילובו מחדש של החייב היחיד במרקם החיים הכלכליים בארץ.

כפי שניתן לראות וכהמשך ישיר לתיקוני חקיקה אחרים שנחקקו בשנים האחרונות, ניתנת העדפה לשיקומו הכלכלי של החייב ולא לענישה.

שינוי תפיסתי: חוב אינו פשע, חייב אינו עבריין

לצד שינוי המגמה והעדפת שיקומו של החייב, מביא איתו החוק החדש גם שינוי בתפיסה. לא עוד התייחסות אל חוב כאל פשע או עוול ואל החייב כעבריין.
כמובן שישנם "חייבים סדרתיים" שבצורה שיטתית לא עומדים בהתחייבויות ואיתם יש למצות את הדין, אך רוב המקרים אינם כאלה.

החוק החדש, אותו יזמה שרת המשפטים לשעבר איילת שקד,  מכיר בכך שברוב המקרים, החוב נוצר בתום לב ולכן אין סיבה ואין תכלית בהענשת החייב.  אחת הסיבות לשינוי בתפיסה הוא השינויים שקורים בשוק האשראי בארץ ובעולם והצמיחה בשימוש באשראי צרכני. 

האם החוק החדש מוטה בצורה מוגזמת לטובת החייבים?

מבקריו של החוק החדש טוענים שהוא מקל מדי עם החייבים ומתעדף אותם בצורה מוגזמת. מהיכרותי עם העולם הזה אני מתנגד לטענה הזו. ברבים מהמקרים, רבים מדי, הסיפור דומה. אזרחים נורמטיביים, תורמים למשק שרק ניסו לפרנס בכבוד את משפחותיהם, מצאו את עצמם מסובכים עד צוואר בחובות.

כדי לצאת מהמצב הזה, רבים התפתו להבטחות השיווקיות של הבנקים ושל גופים חוץ בנקאיים על הלוואות משנות חיים.

מיותר לציין שנטילת הלוואה איננה פתרון לחובות ומשיגה בדרך כלל את האפקט ההפוך, הסתבכות קשה יותר בסבך החובות.

 

במידה ואתם מסובכים בחובות ועיקולים, אני מזמין אתכם להשאיר פרטים בטופס שנמצא בתחתית העמוד וליצור קשר עם משרדי.

יחד נבין כיצד ניתן לנצל את החוק החדש כדי להוציא אתכם לדרך חדשה, ללא חובות בדרך לעתיד טוב יותר.